成都暴雨全城“看海”，这份车辆避险理赔指南请收好

熄火后千万别重启，否则数万元发动机维修费只能自掏腰包。

7月3日，成都遭遇今年最强暴雨袭击，多条街道积水成河，地下车库变“水库”，大量车辆遭遇“没顶之灾”。天府大道沿线、金融城等多处低洼地段积水深度超过半米，部分小区地下车库进水严重。

“早上出门，水已经漫过引擎盖了。”车主李先生无奈地站在高新区某小区门口，“我试着开过去就熄火了，现在只能等拖车。”

面对少则数千，多则上万的修理费，车主们最关心的是：这些损失到底由谁来赔？如何避免更大损失？

一、三大保险理赔规则，关键时挽回数万元损失

1 静止被淹：车损险全额保障

当车辆处于停放状态被淹时，只要购买了车损险，即可申请理赔。根据保险条款，暴雨、洪水等自然灾害导致车辆损失属于保险责任范畴。但必须满足一个前提——车辆处于熄火静止状态。

“车辆若购买了车损险全险，在地下停车场、小区道路等地方静止停放，没有启动发动机时被淹造成的损失，可获保险公司赔偿。”某财险公司理赔负责人解释道。

不过车主需注意两点：

- 免赔率：业内普遍免赔比例在15%~20%之间

- 折旧扣除：赔付金额会扣除车辆折旧，如20万保额车辆最高赔付不超过18万。

2 涉水熄火：不重启就能赔

行驶中涉水熄火的车辆，只要没有二次点火操作，车损险同样覆盖损失。2020年9月车险改革后，涉水险已并入车损险主险范围。

3 二次点火：保险拒赔的“红线”

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涉水熄火后强行重启发动机，是保险理赔的分水岭。几乎所有保险公司都将此情形列为免责条款。

“发动机进水二次启动保险不赔。”业内专家指出，“涉水行驶熄火很大概率是因为发动机进水了，二次打火就属于人为造成的损坏”。这种情况下，即使购买了全险，**发动机的维修费用也需车主自行承担**，可能面临数万元损失。

二、雨天行车安全指南，关键时刻避免险情

暴雨天驾车出行充满挑战，行驶过程中应注意：

- 保持倍增效距：雨天制动距离显著延长，即使配备ABS/ESP系统，刹车距离可能增加一倍以上。

- 灯光规范使用：开启近光灯；暴雨时加开前后雾灯。慎用双闪灯，仅限危急停车时使用。

- 警惕“隐形杀手”：大型车辆溅起的水雾会严重遮挡视线，其雨天制动衰减远超小车，至少保持50米安全距离。

- 积水通行法则：水位达轮胎1/2高度（约30厘米）时不宜冒险通行；必须涉水时应低速匀速通过，避免换挡或急转弯

> “点刹控速，忌急刹” 。公安局交管局强调：“制动时要平稳轻柔。如需停车，建议提前减速、点刹，严禁急刹，以防车辆失控或引发追尾事故”。

三、车辆被淹后的**五步应急处理法**

1 立即断电保护

车辆排气管被淹时，立即熄火并拔出钥匙。任何启动尝试都可能让发动机吸入水汽造成致命损坏。同时拆下电瓶负极线，防止电器短路。

2全方位取证

拍摄水位线照片（需清晰显示车牌及淹没位置）并录制15秒视频，包含周边环境参照物。保存气象部门发布的暴雨预警通知，这对证明自然灾害至关重要。

3 三重报案同步进行

- 拨打保险公司客服热线（通话录音保存）

- 向交警部门报备（获取事故证明）

- 联系4S店或拖车公司（留存拖车凭证）

4禁止五项危险操作

- 禁止水中启动车辆

- 禁止自行拖拽车辆

- 禁止先移车后报案

- 禁止自行拆解零部件

- 放弃维修需先协商

5 专业拖救等待

使用保险公司安排的专业拖车。非专业拖救可能导致二次损坏，且合理施救费用也属于车损险赔偿范围。

四、理赔关键点与专家特别提示

全损认定标准：当维修费≥车辆实际价值60%时，可申请按全损赔付。计算公式为：赔付额=购置价×（1-使用月数×0.6%）。

对于寻车未果的特殊情况，秦超经理建议：“到交管部门开具无法找回证明，只要购买了车损险，保险公司会根据具体情况进行理赔”。

电动车车主需特别注意：与传统燃油车不同，电池组进水可能导致整车报废。若水位触及底盘，即使外表完好也应申请全面检测。

截至发稿时，成都气象台暴雨红色预警仍在生效。专家建议加装两项防护装置：进气口防水阀（防发动机进水）和底盘装甲涂层（延缓电路腐蚀），为爱车增添一份保障。

车窗外，雨刮器在暴雨中徒劳地摆动，又一辆闪着双闪的轿车在深水区熄火停下。这一次，车主记住了教训——拔出钥匙，拨通保险电话，安静等待救援。

封面新闻记者 李思静